القرض السكني

لمحة عامة

يوفر لك القرض السكني من الوطني كل ما تحتاج إليه كي تتملّك بيت الأحلام في دبي والشارقة.

سوف يزوّدك مستشارينا المتخصصين بخدمة سريعة، ودية ومتفانية مع تقديم الاستشارة في كافة مراحل إجراءات منح القرض لتلبية جميع احتياجاتك والإجابة على تساؤلاتك.

من المؤهل للحصول على القرض؟

• الموظفون الكويتيون وأصحاب المهن الحرة من الكويتيين المقيمين في بلدان مجلس التعاون الخليجي.
• المواطنون الإماراتيون المقيمون (الموظفون وأصحاب المهن الحرة).
• مواطني دول مجلس التعاون الخليجي الموظفين وأصحاب المهن الحرة المقيمين في بلدهم، في الإمارات العربية المتحدة، في أي بلد يتواجد فيه بنك الكويت الوطني
• الأجانب من الجنسيات الأخرى المقيمين في الإمارات العربية المتحدة، في دول مجلس التعاون الخليجي - حيث يتواجد بنك الكويت الوطني
• يتم منح القروض بناء على التقدير الخاص للبنك فقط
   

ما هي الشروط والمتطلبات؟

• الموظفون الكويتيون وأصحاب المهن الحرة من الكويتيين المقيمين في بلدان مجلس التعاون الخليجي.

• المواطنون الإماراتيون المقيمون (الموظفون وأصحاب المهن الحرة).

• مواطنو دول مجلس التعاون الخليجي الأجراء وأصحاب المهن الحرة والمقيمون في بلدهم الخاص أو في الإمارات العربية المتحدة، أو في أي بلد يمتلك بنك الكويت الوطني فرعاً فيه.

• اللبنانيون المقيمون في بلدهم أو في دول مجلس التعاون الخليجي،  أو في أي بلد يمتلك بنك الكويت الوطني فرعاً فيه.

• المصريون المقيمون في دول مجلس التعاون الخليجي.

• الأجانب من الجنسيات الأخرى المقيمون في الإمارات العربية المتحدة.

تمنح القروض بناء على التقدير الخاص للبنك فقط.

ما هي الشروط والمتطلبات؟

• شهادة راتب حديثة وموجّهة إلى بنك الكويت الوطني - الإمارات (فرع دبي) يُذكر فيها المسمى الوظيفي، تاريخ بدء العمل والراتب
• أي مستندات تفيد بوجود إيرادات أخرى مثل عقد إيجار ساري المفعول، صور عن سندات ملكية وصور عن شيكات الإيجار
• كشف حساب مصرفي لآخر 6 أشهر ويظهر تحويل آخر 6 رواتب

• الأوراق الثبوتية للشركة مثل الرخصة التجارية، شهادة التسجيل التجاري، شهادة غرفة التجارة، النظام الأساسي وعقد التأسيس وغيرها
• البيانات المالية المدققة للسنتين الأخيرتين
• كشوب الحسابات المصرفية الشخصية لـفترة 12 شهراً
• كشوفات الحسابات المصرفية للشركة لـفترة 12 شهراً
• أي مستندات تفيد بوجود إيرادات أخرى مثل عقد إيجار ساري المفعول، صور عن سندات ملكية وصور عن شيكات الإيجار

ما هي المميزات الخاصة؟

• قرض ائتماني بحد مرتفع لغاية 8 مليون درهم إماراتي
• معدل فائدة تنافسي
• القروض متوفرة للمشاريع الجاهزة مع سندات ملكية أواستكمال الدفعة الأخيرة للمطور
• تمويل القروض العقارية يصل إلى 60% من قيمة العقار
• فترة سداد تصل إلى 20 عاماً
• رسوم سداد مبكر/ جزئي : 1% من قيمة القرض المستحق أو 10,000 درهم إماراتي (أيهما أقل) لفترة 3 سنوات الأولى للقرض. والإعفاء من عمولة السداد المبكر  من السنة الرابعة لنهاية مدة القرض (بالإضافة إلى ضريبة القيمة المضافةVAT )
• معاملات بسيطة وإجراءات سريعة
• تقديم المساعدة من قبل استشاريين في القروض العقارية

معدلات الفائدة

• يقدّم بنك الكويت الوطني - الإمارات معدلات فائدة تنافسية لعملائه، تساوي سعر EIBOR (معدل الفائدة بين البنوك في الإمارات) بالإضافة إلى هامش البنك.  يخضع سعر EIBOR لتغييرات السوق
• يمنح بنك الكويت الوطني - الإمارات حالياً معدل فائدة بنسبة 2.69% لأول 12 شهراً يليه سعر فائدة 6 أشهر EIBOR و 3%؛ 3.99٪ كحد أدنى سنوي ابتداءً من السنة الثانية (تطبق الشروط والأحكام)

ماذا يجب أن أعرف؟

الأسئلة الشائعة

1. هل هناك رسوم مترتبة على معاملات القرض؟

   نعم، وتبلغ 1٪ من مبلغ القرض. على ألاّ يقلّ الحدّ الأدنى للرسوم عن 5000 درهم إماراتي

2. هل يمكنني تسديد القرض قبل استحقاق موعد السداد؟

   نعم، وتبلغ رسوم التسديد المبكر 1% من قيمة القرض المستحق أو 10,000 درهم إماراتي (أيهما أقل) لفترة 3 سنوات الأولى للقرض. والإعفاء من عمولة السداد المبكر من السنة الرابعة لنهاية مدة القرض (بالإضافة إلى ضريبة القيمة المضافة VAT).

3. هل يجب أن أحصل على تأمين على الحياة والممتلكات بالنسبة إلى القرض العقاري؟

   يغطّي التأمين على الحياة سداد القيمة المتبقية من القرض في حال الوفاة.  أما التأمين على الممتلكات فيغطّي ممتلكاتك ضد مخاطر الحوادث والكوارث الطبيعية.

   يخضع التأمين على الحياة والممتلكات لبنود وشروط بوليصة التأمين التي يتم الحصول عليها.

   نسبة القسط / نسبة خدمة الدين

   يستخدم نسبة القسط لتحديد حجم دين العميل وقدرته على مواجهة التزاماته الحالية.  فكلما انخفضت النسبة، أصبح من الأسهل عليك أن تسدد دفعات قروضك الشهرية، لأنها تشكل نسبة مئوية صغيرة نسبيا من إجمالي دخلك.

   تستخدم نسبة القسط لتحديد قدرة الفرد على إدارة مدفوعاته الشهرية وتسديد ديونه.  يتم احتساب نسبة عبء الدين من خلال إضافة إجمالي الديون/المدفوعات الشهرية المتكرّرة وتقسيمها على مجموع الدخل الشهري للحصول على النسبة المئوية للدين.  يشمل إجمالي الديون المتكررة كافة الأقساط والمدفوعات الشهرية  مضافاً إليها 5% من حدّ الائتمان الإجمالي لكافة بطاقات الائتمان التي يحملها الفرد.

   الحد الأقصى لنسبة القسط المحدد هو 50% من الراتب الشهري

    

4. ما هي أنواع العقارات التي يمكنني الاختيار منها؟

   يموّل بنك الكويت الوطني - الإمارات القروض العقارية السكنية للفلل والشقق والمنازل.  من جهة أخرى، يخضع تمويل المباني السكنية، المباني ذات الاستخدام المختلط، العقارات التجارية، وقطع الأراضي لموافقة البنك. 

5. هل يمكنني مشاركة القرض مع شخص آخر؟

   نعم، شرط أن يكون المقترضون أقارب من الدرجة الأولى أو أزواج

6. هل من الضروري أن يكون مالكي العقار مشاركين في القرض؟

   نعم، يجب أن يكون جميع المالكين كما هم مدرجون في سند الملكية، شركاء أيضاً في الاقتراض.

7. هل يمكنني أن أحصل على موافقة مسبقة ثم البحث عن عقار؟

   نعم، يقدّم الوطني موافقة مسبقة شرط استيفاء شروط الأهلية، وعلى أن تجد العقار خلال فترة الصلاحية المحددة للموافقة المسبقة.  تطبق الرسوم على هذه الخدمة. 

8. لم تقرر بعد وترغب في معرفة المزيد؟

   يرجى الاتصال بنا أو زيارة أقرب فرع لمزيد من التفاصيل.

عرض جميع الأسئلة