مركز المعلومات

خدمة Apple Pay هي ميزة تتيح الدفع عبر الإنترنت على جميع أجهزة Apple التي تدعم تطبيق محفظة Apple.

كل ما يخص طلبات الحصول على قرض مصرفي في الكويت بما في ذلك أنواع القروض ومتطلباتها وطلب القرض وما إلى ذلك.

لعلنا لا نبالغ إذا قلنا أن المال هو الوقود الذي يُسيّر العالم ويديره، وهو أيضاً مادة دسمة ومثيرة لمناقشات الموائد المستديرة التي لا يخلو الحديث فيها من ذكر قيمة المال، قوته الشرائية، تأثيره في معاملات البورصة، وما إلى ذلك سواء بين الأفراد العاديين أو صانعي السياسات الحكومية.

واحدة من أهم المهارات الحياتية التي نفتقدها في المدارس هي أن يكون لدينا ثقافة مالية كافية، وهذا لأن معظم قراراتنا الصغيرة واليومية وبعض القرارات الكبيرة في الحياة هي قرارات مالية بطبيعتها.

الادخار هو توفير جزء من المال لاستخدامه لاحقاً، والاستثمار هو تخصيص مبلغ مالي ووضعه في منتج أو خدمة بغرض الحصول على أرباح. وتوفر البنوك الكويتية خدمات ومنتجات مختلفة للاستثمار الآمن تساعدك على إدارة استثماراتك وزيادة عائداتك.

يعتني القطاع المصرفي بعملائه من ذوي الاحتياجات الخاصة، ويحرص على تذليل جميع العقبات التي تحول دون حصولهم على الخدمات المصرفية والمالية.

يقصد بالتمويل الشخصي، التمويل الذي تقدمه البنوك للأفراد لتلبية احتياجاتهم الشخصية.

البطاقات الائتمانية هي بطاقات تمنح تقسيطاً بالدفع (أي يترتب على استخدامها مديونية على العميل يتم تقسيطها). ويمكن للعميل من خلال هذه البطاقات شراء السلع والخدمات عبر الإنترنت ونقاط البيع والسحب النقدي من أجهزة السحب الآلي، وذلك في الكويت وخارجها.

يمكن للعميل (الفرد) في حال حدوث خطأ من جانب البنك الذي يتعامل معه (أو أي جهة خاضعة لرقابة بنك الكويت المركزي مثل شركات الصرافة، وشركات الاستثمار، وشركات التمويل) أن يتقدم بالشكوى عبر آلية محددة تبدأ من التواصل مع الجهة المشكو في حقها لتوضيح ما وقع للعميل ومعالجته.

نقدم لكم بشكل دائم النصائح والإرشادات المختلفة التي تساعدكم في التعرف على أبرز أنواع عمليات الاحتيال والجرائم الإلكترونية وسبل الحماية منها.

تُعرّف البنوك بأنها "المؤسسات التي يكون عملها الأساسي قبول الودائع لاستعمالها في عمليات مصرفية، مثل تقديم القروض والسلف وإصدار وتحصيل الشيكات والمتاجرة في العملات الأجنبية والمعادن الثمينة، وغير ذلك من عمليات الائتمان".

تحمل لنا الحياة الكثير من المفاجآت سواء السارة وغير السارة، إذ قد تجد نفسك في بعض الأحيان عرضة لمواقف لم تكن تتخيل يوماً أن تتعرض لها. وقد تؤثر بعض هذه المواقف غير المخطط لها على استقرارك المادي، بطريقة تضطرك لزيادة مصاريفك والبدء بإنفاق مدخراتك. ومن الممكن حدوث مواقف كهذه في شتى مجالات الحياة، كتعليم الأبناء، أو الحالات الصحية، أو أي تغير يحدث في منزلك.

ويتجه معظم الناس في البدء في هذه المواقف إلى طلب مساعدة العائلة والأصدقاء، وعلى الرغم من أنه ليس بالخيار السيء على المدى القريب، إلا أنه وفي معظم الحالات لا يستطيع الأحباب دعمك بشكل دائم وكامل خلال جميع مراحل الحياة المختلفة التي تمر بأوقات عصيبة وأخرى يسيرة.

ماهي فائدة الحصول على قرض شخصي؟

لتوضيح القرض الشخصي بشكل مبسط، يمكن القول بأنه مبلغ من المال تستدينه من البنك لتغطية بعض المصاريف الطارئة. والأمر الجيد بأنه يمكنك اختيار الأنسب لك، بالنسبة للدفعات الشهرية أو المدة المتوقعة لسداد المبلغ، من الخيارات المتاحة في البنك. وقد يساعدك هذا المبلغ على التخلص من بعض العقبات المالية الحالية المؤقتة دون أن تضطر إلى تبديد مدخراتك أو إزعاج العائلة والأصدقاء.

تختلف أنواع القروض الشخصية عن بعضها، شأنها بذلك شأن جميع المنتجات المالية الأخرى.

ما هي أنواع القروض الشخصية المختلفة؟

هناك 3 أنواع من القروض الشخصية الشائعة في الكويت. وتم تخصيص كل نوع منها لتلبية الاحتياجات المالية في المواقف والحالات المختلفة.

• القرض الاستهلاكي: هو الأكثر استخداماً وشيوعاً بين القروض الشخصية. حيث يغطي طيفاً واسعاً من الاحتياجات بدءاً من رسوم مدارس الأبناء وصولاً إلى مصاريف البقالة. بالإضافة إلى إمكانية استخدامه لشراء بعض الأجهزة الإلكترونية. إذ يمكنك الحصول على مبلغ يصل إلى 25,000 دينار كويتي يتم سداده على مدار 5 سنوات.
• القرض السكني: يحق لكل شخص أن يمتلك منزل الأحلام لا أن يتصوره في مخيلته فقط ولكن لسوء الحظ لا يمتلك جميعنا القدرة المادية على البدء بتحقيق هذا الحلم على أرض الواقع مباشرةً. أما مع القرض السكني فبإمكانك استدانة النقود من البنك لشراء منزل الأحلام، أو تجديد منزلك الحالي أو القيام ببعض الإصلاحات فيه. حيث تتوفر القروض السكنية في الكويت بمبالغ تصل إلى 70,000 دينار كويتي يتم سدادها على مدار 15 سنة.
• قرض المقيم: ميزات هذا القرض أكثر من القروض الشخصية الاعتيادية، فهو معدّ خصيصاً للأشخاص المقيمين في الكويت بغرض العمل أو غيره. ويستخدم هذا القرض بشكل رئيسي لتغطية نفقات السكن والسفر عند قدوم الشخص لبدء حياته في الكويت. يصل الحد الأقصى لهذا القرض إلى 150% من مبلغ مكافأة نهاية الخدمة المتراكم.

ما هو معدل الفائدة على القروض الشخصية في الكويت؟

الإجابة على هذا التساؤل سهلة وواضحة: تترافق جميع القروض الشخصية في الكويت بمعدل فائدة 6% سنوياً.

بعد التعرف على مختلف أنواع القروض الشخصية، يمكننا الآن التوجه لاستكشاف الأمور الضرورية التي تحتاجها للتقدم بطلب الحصول على أحدها.

ما هي المستندات المطلوبة للحصول على قرض استهلاكي؟

1. صورة عن البطاقة المدنية
2. الهوية العسكرية لموظفي وزارة الداخلية ووزارة الدفاع والحرس الوطني
3. شهادة راتب
4. شهادة استمرارية تحويل الراتب

ما هي المستندات المطلوبة للحصول على قرض سكني أو قرض مقيم؟

1. صورة عن البطاقة المدنية
2. شهادة راتب
3. شهادة استمرارية تحويل الراتب
4. صورة عن جواز السفر (للمقيمين فقط)

وبعد تقديمك للمستندات المطلوبة سوف تصبح قادراً على الحصول على القرض المطلوب. وما عليك سوى اختيار القرض الشخصي الذي يتناسب مع احتياجاتك الشخصية، ومن ثم التواصل ومناقشة التفاصيل مع أحد ممثلي البنك. لذا بادر للحصول على القرض المناسب لك في المكان المناسب!

يصبح امتلاك سيارة أمراً ضرورياً وليس رفاهية في بعض أمور حياتك كحصولك على عمل مندوب مبيعات، ولكن قد لا تمتلك القدرة المالية دائماً لدفع ثمن سيارة أحلامك دفعة واحدة. ولحسن الحظ يوجد حل مناسب لهذه المشكلة ألا وهو: قروض السيارات.

وسنستعرض هنا 5 أمور أساسية عليك معرفتها بخصوص تمويل السيارات في الكويت.

1. ما هو قرض السيارات؟

عادة ما يكون قرض السيارت هو دفع البنك نقود لشراء سيارة ما بالنيابة عنك، وفي المقابل ستقوم أنت بسداد مبلغ سعر السيارة خلال فترة زمنية محددة وبمبلغ مالي شهري يناسب دخلك. ويتوفر هذا الخيار لكل من السيارات الجديدة أو المستعملة، بالإضافة إلى الدراجات النارية وعربات الترحال والترفيه المختلفة.

2. ما هي أنواع قروض السيارات المختلفة؟

هنالك 3 أنواع شائعة وهي: 

التأجير التمويلي

يقوم البنك خلال عملية التأجير التمويلي بشراء السيارة وتأجيرها للسائق (أنت). مما يتيح لك استخدام السيارة مباشرةً دون الحاجة مسبقاً إلى امتلاك رأس مال مرتفع، أو أي رأس مال بتاتاً.

عادة ما يتم تقديم خيار التأجير التمويلي إلى الأعمال، حيث يكون الغرض الرئيسي من استخدام السيارة هو تلبية متطلبات العمل.

ستقوم بتسديد هذا النوع من التمويل على شكل دفعات شهرية ثابتة، كما ستكون مسؤولاً عن جميع الأمور المتعلقة بتصليح ومقايضة السيارة المتبقية.

يمكن عند نهاية مدة الإيجار أن تقوم بإعادة تمويل السيارة أو بيعها أو إعادتها أو شرائها عبر دفع المبلغ المتبقي. 

التأجير التشغيلي

يتمتع هذا النوع باتفاق محدد بين البنك والسائق.

يقوم البنك بشراء السيارة وتأجيرها لك (السائق). ولكنك لن تكون مسؤولاً عن المخاطر التي ترافق الملكية والتي تضم المبلغ المتبقي عند نهاية مدة الإيجار.

ستتاح لك عند نهاية المدة المحددة عدّة خيارات، فإما أن تقوم بشراء السيارة أو تتابع استئجارها أو استبدالها بسيارة أخرى.

القرض الاعتيادي

يعدّ أكثر الأنواع شيوعاً في الكويت. فهو يعتمد على حصولك على قرض من البنك لشراء السيارة التي ترغب بها. وبالرغم من بساطته إلا أنه عليك التأكد من أنك في حالة مستقرة مادياً قبل التقدم للحصول على هذا النوع من قروض السيارات.

يمكنك من خلال هذا القرض الحصول على مبلغ يصل إلى 25,000 دينار كويتي مع فترة سداد قصوى تمتد لـ5 سنوات. كما يجب أن لا يقل دخلك الشهري عن 400 دينار كويتي.

معدل الفائدة على هذا القرض هو 6% سنوياً.

ويتم اعتبار السيارة في هذا النوع من القروض كضمان البنك للقرض، لذا فيجب أن تكون السيارة مؤمنة بشكل كامل. ففي حال وفاة المالك ستقوم شركة التأمين بتسوية المبلغ المتبقي. 

ليس عليك إلا دفع القسط الشهري، والذي يعتمد على مبلغ القرض الكامل.

3. كيف أتقدم للحصول على قرض سيارة؟

إن عملية التقديم بسيطة جداً، حيث لا يتوجب عليك إلا أن تقوم بتقديم الطلب عبر الإنترنت من خلال موقع البنك الرسمي. يجب عليك تقديم اسمك الكامل وجنسيتك وتاريخ ميلادك وعنوان بريدك الإلكتروني بالإضافة للبطاقة المدنية الخاصة بك. ومن ثم سيتواصل معك أحد ممثلي البنك، ليحدد لك موعد للحضور وتقديم المستندات المطلوبة الموضحة في الأسفل.

4. ما هي المستندات المطلوبة للحصول على قرض سيارة؟

1. صورة عن البطاقة المدنية
2. الهوية العسكرية لموظفي وزارة الداخلية ووزارة الدفاع والحرس الوطني
3. شهادة راتب
4. صورة عن جواز السفر للمقيمين

5. ما هي ميّزات الحصول على قرض سيارات؟

هناك الكثير من الميزات التي تحصل عليها عند حصولك على قرض سيارات في الكويت. وإليك هنا بعض هذه الميّزات:

• موافقة سريعة
• لا يتطلب ميزة تحويل الراتب
• الحصول على حساب بنك مجاني دون حد رصيد أدنى
• سيتم تحويل النقود مباشرة إلى حساب وكالة السيارات

لقد أصبح الحصول على قرض سيارات بفضل المزايا السالف ذكرها أكثر سهولةً وسرعةً وأماناً من أي وقت مضى. لذا لا تتردد بالتقدم اليوم للحصول على سيارة الأحلام، ولا تأجل أحلامك بل اسعى لتحقيقها على الفور.

لقد تم التطرق في الأعوام العشر الأخيرة بشكل مكثف إلى استخدام مصطلح تقنية سلسلة الكتل "بلوك تشين". التقنية الثورية التي بدأت بتغيير الطرق التقليدية للقيام بالأعمال في مختلف المجالات، بدءاً من مجال صناعة الموسيقى، وصولاً لتعريفنا بطرق تفريق المنتجات المزورة عن الأصلية، وبدءاً من طرق عمل الحكومات، وصولاً إلى طرق الحفاظ على الحسابات المصرفية.

ومن المتوقع ان تكون الخدمات المصرفية أحد هذه المجالات التي ستخضع لتغيير جذري بفضل هذه التقنية. حيث ما زالت تعتمد البنوك في يومنا الحالي على المعاملات الورقية وأنظمة الكمبيوتر التي أصبحت قديمة وبحاجة إلى التحديث لمواكبة التقنيات العصرية، وبشكل خاص من ناحية الأمن والشفافية.

والأهم من ذلك هو حاجة البنوك لنظام يتمتع بتقنيات موثوقة وفعالة ضد الإحتيال، وقادرة على حل مشكلات الأمان والقدرة على توسيع الخدمات وتسهيلها. ووفقاً للعديد من الخبراء فإن الحل الانسب للوصول لهذا التحديث المطلوب هو تقنية سلسلة الكتل "بلوك تشين". 

ما هي تقنية سلسلة الكتل؟

ظهر مفهوم تقنية سلسلة الكتل في عام 2008. وتتألف سلسلة الكتل من قائمة من سجلات المعاملات والتي تدعى كل منها بالكتلة "بلوك". وتحتوي كل كتلة على رمز مشفّر يضم سجل معاملات الكتلة السابقة كاملاً، بما في ذلك الوقت التي تمت فيه كل معاملة. وتدعى مجموعة من الكتل المتعددة المرتبطة مع بعضها بسلسلة الكتل "بلوك تشين".

لذا يمكننا استخدام تقنية سلسلة الكتل من نتتبع جميع المعاملات المالية بشكل فعّال وبثقة تامّة. وحيث لا يسمح تصميم تقنية سلسلة الكتل بتغيير البيانات، فإنها الطريقة الأمثل للحصول على الأمان الأقوى. 

كيف يمكن أن تستفيد البنوك من هذه التقنية؟

تتم البنوك الملايين من التعاملات يومياً، مما يجعل الحفاظ على السجل المالي لهذا الكم الهائل من المعلومات أمراً ليس بالسهل. وتزيد الأمور تعقيداً عندما تتعلق المعاملات بالحوالات الدولية. ودون أن ننسى صعوبة مواجهة الطرق المختلفة التي يستعملها محتالو الأموال. حيث من الممكن لهؤلاء اختراق الحساب، أو تغيير الحوالة، وسرقة الاموال.

وتقدم لحسن الحظ تقنية سلسلة الكتل مستوى عال جداً من الأمان لجميع المعاملات المصرفية – بما في ذلك البيانات، وحوالات النقود. تجعل هذه الفوائد من تقنية سلسلة الكتل "بلوك تشين" الحل الواعد الأنسب في مجال المؤسسات المصرفية.

وتساعد تقنية سلسلة الكتل البنوك على تحسين خدمات الحوالات المالية. كما أن هذه التقنية قادرة على اكتشاف عمليات الإختراق غير الشرعية، وهجمات الحرمان من الخدمات DDOS، والكثير من طرق الاحتيال الأخرى. بالإضافة لمساعدتها البنوك في عملية التعرف على العملاء، والأشخاص والشركات الموثوقين، وذلك من خلال هوية إلكترونية مرتبطة بتقنية سلسلة الكتل.  

وحين يتم التقليل من الإحتيال فسوف تنخفض التكاليف التي يدفعها البنك لإتمام العمليات مما قد ينعكس إيجاباً على عملاء وزبائن البنك. وقد بدأ العديد من البنوك حول العالم باستكشاف وتطبيق طرق جديدة لتحويل الأموال دولياً باستخدام تقنية سلسلة الكتل.

كيف سيتسفيد العملاء من تطبيق تقنية سلسلة الكتل؟

يتطلب إرسال النقود إلى الأقارب والأحباء من المقيمين في الكويت عملية طويلة ومعقدة تبدأ بالبحث عن مكان لصرف العملة، وصولاً إلى الانتظار بالطوابير الطويلة، كما أن الدفع سيكون نقداً، ويضاف إلى المبلغ رسوماً إضافية لإتمام الحوالة. ولا يقف الأمر عند إرسال النقود بل قد يمر المستقبل بعملية طويلة مماثلة.

أما باستخدام تقنية سلسلة الكتل، فلن نحتاج أبداً لهذه العمليات الطويلة المضنية. وبدلاً من ذلك سيقوم كل من المرسل والمستقبل بالقيام بعملية تحويل واستقبال إلكترونية باستخدام هاتف الموبايل – وذلك بتكلفة أقل بكثير. ويعود ذلك إلى أنه باستخدام تقنية سلسلة الكتل، ستتم اختصار جميع العمليات المعقدة والمكلفة، والتي تسبب التأخير بشكل تلقائي إلكترونياً. حيث يمكن لبعض الأدوات كبروتوكول العقود الذكية تتبع جميع المعاملات، مثل قيام الشاري بالدفع، أو وقت تسليم البائع للمنتج، كما تساعد هذه التقنية على حل مختلف المشاكل التي قد تواجه المعاملة بدءاً من الطلب حتى موعد التسليم والدفع. وليس هذا إلا غيض من فيض.

الآفاق المستقبلية

لا يوجد مفر من إدخال تقنية سلسلة الكتل إلى المؤسسات المصرفية شأنها بذلك شأن جميع مجالات العمل الأخرى. والأمر الذي أجمع عليه الخبراء هو أهمية المميزات التي تقدمها هذه التقنية للقطاع المصرفي، والتي لا يمكن لهذا القطاع أن يتجاهلها، كالعقود الذكية، والمعاملات اللامركزية.

ويزيد استخدام البنوك لهذه التقنية ويتوسع ليشمل جميع مجالات المؤسسة المصرفية المختلفة، الأمر الذي سيساهم في الحصول على معاملات مصرفية آمنة، بشكل كامل وسهلة التتبع. وقد يتطلب الأمر بعض من الوقت لرؤية التطبيقات العملية الأوسع لتقنية سلسلة الكتل في قطاع المال، ولكن طريق الألف ميل يبدأ بخطوة

عادة ما تصنف البطاقات الائتمانية على أنها أكثر راحة من وسائل الدفع الأخرى. ومع ذلك فيعود تفضيل معظم الناس للبطاقات الائتمانية إلى كونك تشتري الآن وتدفع لاحقاً. فعندما تدفع باستخدام البطاقة الائتمانية فلن تضطر إلى سداد المبلغ حتى نهاية الشهر، أو بداية الشهر التالي، وذلك حسب خطة بطاقتك.

أما في يومنا هذا فتتعدى فوائد البطاقات الائتمانية ذلك بكثير. حيث أنك إذا استخدمتهم بشكل حكيم، فسيتولون الإهتمام بالأمور الصعبة، ويقدمون لك الكثير من الميزات، بالإضافة إلى توفير الكثير من النقود! إليك كيف تتعلم استخدام البطاقات الائتمانية بالشكل الصحيح.

دعم القوة الشرائية

تقدم البنوك في يومنا هذا مجموعة واسعة من المزايا والمنافع مع مختلف أنواع البطاقات الائتمانية (وهناك العديد من البطاقات المتوفرة). وإذا كان هدفك الرئيسي هو رفع قوتك الشرائية، فستتكفل البطاقات الائتمانية بهذه المهمة. فتقدم بعض البنوك ما يصل إلى 75% أو حتى 100% من حد بطاقتك المتوفر مسبقاً على شكل سيولة نقدية.

كما تأتي معظم البطاقات الائتمانية مزودة بعروض وخصومات مغرية على الكثير من جوانب نمط الحياة العصري، ومرافق الترفيه، والمطاعم والكثير غير ذلك. هل تخطط للذهاب إلى السينما في نهاية الإسبوع؟ يمكن لبطاقتك الائتمانية ان تزودك ببطاقتك مجانية إضافية لكل بطاقة تشتريها. تشمل بعض العروض الأخرى الإلكترونيات، والملابس، أو ربما تحصل على قهوة أو بيتزا مجانية.

كما تقدم العديد من البطاقات الائتمانية خيارات دفع مرنة: والذي يعني أنك تستطيع سداد دفعات نفقاتك خلال مدة أطول، وعلى شكل أقساط سهلة وصغيرة.

أميال إضافية للسفر

تعدّ البطاقات الائتمانية إيجابية جداً إذا كنت مسافراً دائماً. حيث أنك ستحصل على تأمين سفر مجاني، ودخول مجاني إلى صالات المطارات في المئات من الأماكن، بالإضافة إلى أفضل عروض السفر ونمط الحياة العصري.

كما أنك ستكسب على جميع مشترياتك أميال الطيران، والتي يمكنك استبدالها بأي شي ترغب به، بدءاً من شراء تذكرة طيران لدى أكثر من 800 شركة خطوط جوية، مروراً بحجز الغرف لدى 150,000 فندق، ووصولاً إلى استئجار السيارات خلال رحلتك.

وهناك المزيد من الميزات، فلن تقلق أبداً وأنت خارج البلاد بشأن صرف العملات الأجنبية – حيث ستدفع بطاقتك الائتمانية بعملة البلد الذي تتواجد فيه بشكل أوتوماتيكي.

الأمآن أولاً

الأمان هو ميزة مهمة أخرى: ففي حال ضياع أو سرقة بطاقتك، فيتّبع معظم مزوّدي البطاقات الائتمانية سياسة عدم المسؤولية، والتي تعني أن صاحب البطاقة لن يكون مسؤولاً عن المشتريات غير المصرح بها من قبله.

كما تأتي البطاقات الائتمانية مدعومة بحماية ضد الإحتيال. ففي حال تم سرقة معلوماتك الشخصية، الأمر الذي ربما قد يحدث للأسف – فلن يتم إخراج أي نقود من حسابك، ولن تضطّر للدفع للمشتريات الإحتيال.

كما تتمتع البطاقات الائتمانية بخدمة حماية المشتريات. فإذا اشتريت من تاجر ما ولم يصلك ما اشتريته، فسوف تستعيد النقود التي دفعتها. وتمتد هذه الخدمة لتشمل استبدال المشتريات في حال سرقت، أو كانت تالفة. لذا فإن استخدامك للبطاقة الائتمانية لدفع كل شيئ، يمنحك تلقائياً حماية مشتريات لكل ما تبتاعه.

تنمو معك وترافقك دائماً

يمكن اعتبار البطاقة الائتمانية بأنها ملكية تحملها معك في جيبك أينما ذهبت. فكلما زادت فترة حملك للبطاقة، زادت معها المنافع التي تحصل عليها منها. فحتى عند تقدمك للحصول على قرض ما، سواء كان لشراء سيارة، أو لشراء منزل أحلامك، فسوف يقوم تاريخك الائتماني الجيد بتيسير الحصول على القرض.

كما تنمو البطاقة الائتمانية بنموك: حيث يمكنك مع الوقت رفع مستوى بطاقتك لتحصل على باقات أفضل وأكبر، والذي يترافق مع المزيد من المميزات، والمنافع.

أمر مهم: لا تنسى الاستفسار من البنك حول العروض المختلفة، والميزات التي ستحصل عليها! فسواء كنت تريد استخدام البطاقة لأمور الأعمال السريعة، أو الذهاب في عطلة ترفيهية، أو كنت ترغب بالإنغمار في التسوق، أو أنك ببساطة ترغب بأن تشاهد فلم سينمائي، أو تحجز عشاءً رومنسياً لشخصين، أو ربما تحضر للقيام بحفلة بيتزا. فعليك البدء باستخدام بطاقتك الائتمانية وتستغل جميع الفرص التي تقدمها لحدها الأقصى.

يسود الإعتقاد الشائع بأنه عند الحديث عن التوفير وحسابات البنوك وكيفية إدارة الأمور المالية بشكل مناسب، فلا يجب أن يسترعي ذلك إلا انتباه الأشخاص الراشدين الأكبر سناً. وخلافاً لهذا الإعتقاد، تعدّ هذه المواضيع ذات أهمية كبرى للجميع بما فيهم الطلاب، سواء في المدارس الثانوية أو الجامعات.

تعدّ فترة المدرسة الثانوية والجامعة مليئة بالطاقة والاستكشاف والأحلام الكبيرة. فبعد الإنتهاء من الحصص الدراسية والمذاكرة، فمن الشائع تمضية الأوقات المرحة بصحبة الأصدقاء. ويجب الأخذ بعين الإعتبار بأن هذه الأوقات سواء كانت الذهاب إلى مطعم ما، أو حضور فلم سينمائي، أو الجلوس في أحد المقاهي تترافق بعديد من المصاريف المادية.

وفي حين يحصل بعض الطلاب على بعض النقود الإضافية من خلال العمل لبعض الساعات الإضافية، يعتمد الكثير من الطلاب الآخرين على مخصصاتهم الطلابية المحدودة. مما يتطلب التخطيط والإدارة الحذرة لضمان الاستمتاع بدون الوصول لحالة من الإفلاس.

ليس عليك القلق: يمكنك الاستمتاع أكثر في حين تدفع أقل! إليك الطريقة.

أنعش مخصصاتك الدراسية

غالباً ما يعتمد الأشخاص بأوقات شبابهم وبداية عشرينياتهم على المخصصات والمساعدات المدرسية. مما يجعل من هذه المخصصات همّك الأكبر بعد نجاحك في الدراسة. ولعلمك تعدّ القدرة على تنظيم الميزانية مهارة ضرورية في الحياة، ووقت الشباب هو أفضل عمر لتعلم هذه المهارة. كما ستعود عليك قدرتك على التوفير بالعديد من المنافع. 

وللأسف فليس من السهل تحقيق هذه الأمور من دون أن تملك خطة واضحة وطريقة محددة لتعقب وإدارة نفقاتك. وهنا يأتي دور البنك المهم. حيث توفر البنوك في أيامنا هذه الكثير من الخدمات المعدّة لمساعدة الأطفال والطلاب (بين عمر الـ15 والـ23). وتتنوع هذه الخدمات بدءاً من حسابات الشباب، إلى باقات الطلاب التي تقدم العديد من المميزات والمنافع. 

ومن المهم معرفة أن هذه الحسابات لا تقتصر على الأشخاص العاملين بدوام كامل والذين يحصلون على الرواتب. إذ يمكن ان يساعد استخدام حساب الشباب أو باقة الطلاب بشكل حكيم أي طالب من تتبع أموره المالية، والتحكم بها، وحسابها بشكل مناسب، ليكون بذلك قادراً على تبذير أقل، وتوفير أكثر.

ما هي المساعدة التي أحصل عليها من حساب الشباب؟

تختلف المنافع والمميزات باختلاف الحساب المصرفي والباقة المطلوبة. حيث توفر بعض حسابات الشباب بطاقات مسبوقة الدفع، مما يمنحك القدرة على الوصول الفوري لأموالك. الأمر الذي سيجعل من التسوق، ودفع الفواتير، وإعادة شحن بطاقتك أكثر سهولة.

كما تتمتع بعض البطاقات بخطة إعادة الشحن بسهولة وسرعة، التي تمنحك سيطرة مالية شبه مثالية، الأمر الذي يسهل عمليات تنظيم المصاريف الشهرية، والبقاء في حدود الميزانية، والإنفاق بشكل حكيم. 

كما يوجد ميزة أخرى لباقات الشباب، إذ يتمتع بعضها بخصومات حصرية تتراوح بين 5% خصم إلى 50% لدى المئات من نقاط البيع المحلية، وآلاف المحلات العالمية ومحال التسوق عبر الإنترنت. وسوف تنتظرك الكثير من الخصومات أينما ذهبت سواء كنت ترغب بمشاهدة فلم سينما، أو الذهاب إلى أحد المطاعم، أو التسجيل في أحد الأندية الرياضية. بالإضافة إلى إخطارك بجميع مشترياتك عن طريق رسالة نصية قصيرة فورية، مما يسمح لك بتتبع نفقاتك بسهولة.

عالم جديد بالكامل

وهناك المزيد، حيث ستفتح لك حسابات الشباب هذه أبواب الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، وعبر الموبايل – وأنت لا تزال طالباً. وفي حين سيتحتم عليك فتح حساب مصرفي بعد تخرجك وبدئك بالعمل، يقدم القيام بفتح الحساب بعمر مبكر خلال أيام الدراسة لك الكثير من المميزات الرائعة.

لذا، فإذا كنت طالباً، فقد حان الوقت للبحث عن باقات الطلاب المصرفية المتوفرة من حولك، ومن ثم اختيار الأكثر مناسبة لمتطلباتك. وعلى الرغم من أنه سيتحتم عليك البدء بالتخطيط، الأمر الذي قد يشغل بعضاً من وقتك، ويكون صعباً في البداية، إلا أن الميزات عظيمة وتستحق هذا الوقت والجهد.

وهذه هي الطريقة المناسبة لتدفع أقل، وتستمتع أكثر – وأنت ما تزال طالباً​

لا يقتصر الاستثمار على الأغنياء أو الأشخاص في فترة منتصف العمر بعد أعوام طويلة من التوفير، ولكنه في الحقيقة طريقة سهلة وآمنة لزيادة أموالك بغض النظر عن عمرك. لذا فحتى لو كنت في بداية طريقك، فعليك أن تعلم كيف تستثمر أموالك وأين، وطريقة استثمار أموالك بشكل حكيم. 

وقد غدا الاستثمار لحسن الحظ أسهل من ذي قبل. ويعدّ التنوع المفتاح الرئيسي للحصول على محفظة استثمار قوية – وفقاً لنصائح جميع المستشارين الماليين. يكمن الهدف الرئيسي الذي يحقق لك هذا التنوع في محفظتك الاستثمارية في الاستثمار في دولة أجنبية.

وسبب ذلك أنه عندما ينمو اقتصاد بلد ما، يعود ذلك بالفائدة على الشركات والأفراد المستثمرين فيه. ولكل دولة مزاياها الخاصة، ومن بين دول مجلس التعاون الخليجي، فإننا سنلقي نظرة على الكويت، كونها تتطور بسرعة فائقة لتصبح من أفضل أماكن الاستثمار. 

لماذا في الكويت؟

تصنف الكويت ثالثة عالمياً من ناحية انخفاض معدل الضرائب، والثانية عالمياً من ناحية المدخرات الوطنية، وفي المرتبة الثالثة من ناحية البيئة المناسبة للاقتصاد الكلي العالمي، حيث ركزت الحكومة الكويتية في الأعوام الأخيرة اهتمامها على المشاريع الكبيرة وبرامج البنية التحتية، وذلك تحت مسمى رؤية الكويت الجديدة 2035، وهي خطة استراتيجية للانتقال بدولة الخليج من مرحلة اعتمادها على الصناعات البتروكيمياوية، وخلق اقتصاد متعدد وأكثر نضوجاً. 

كيف تتمكن من الاستثمار في الكويت؟

هناك العديد من الطرق للاستثمار في أي دولة أجنبية. وتوفر لك البنوك في كل خطوة من خطوات طريق الاستثمار القدرة على الوصول إلى فرص الاستثمار التنافسية الأفضل. حيث أن البنوك هي من تدير هذه الفرص وتوزعها.

إليك الطرق الثلاث الرئيسية للاستثمار:

1- صندوق السوق النقدي:

يعد هذا الخيار مناسباً كنقطة بداية. حيث يزودك صندوق السوق النقدي بمستوى عالٍ من السيولة عن طريق الاستثمار بأدوات السوق النقدي المتنوعة وذات الجودة العالية. ويتسمّ هذا النوع بأنه صندوق تعاوني، ومصنف كاستثمار منخفض المخاطر ليكون المكان الأنسب للمبتدئين بفضل معدل المخاطرة المنخفض.

2- صناديق الأسهم:

وتعرف أيضاً باسم صناديق البورصة، وهي تستثمر بشكل أساسي في سوق أسهم البورصة. تقدم البنوك العديد من صناديق استثمار الأسهم التي تزود العملاء بإنماء رأس مال جيد وطويل الأمد، إذ أنها تستثمر بشكل رئيسي بالأسهم المحددة والمدرجة في بورصة الكويت. كما يمكن لمدراء الاستثمار في مصرفك أن يختاروا الاستثمار في الأسهم غير الكويتية والتي يؤمنون بأهميتها للاقتصاد الكويتي.

كما يتوفر خيار صناديق الاستثمار المفتوحة المسجّلة في الكويت والمرخصة والمراقبة من قبل هيئة أسواق المال لدولة الكويت. وتفتح لك هذه الصناديق أبواب الاستثمار بسندات الدخل الثابت إما الصادرة أو المضمونة من قبل جهات حكومية أو الشبه حكومية، أو سندات الشركات المسجّلة في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا.

3- فتح مشروع تجاري:

يوفر النمو الإقتصادي لدولة ما الكثير من الفرص الهامة التي تلقى اهتمام المستثمرين. لذا يعدّ البدء بمشروع تجاري بالطبع وسيلة أخرى للاستثمار. فإذا كنت ترغب في فتح مشروع تجاري في الخارج، فإن الكويت هي وجهتك المثالية. أرست هيئة تشجيع الاستثمار المباشر الكويتي في العام 2013 قانوناً تجارياً جديداً يسمح للأجانب بامتلاك ما يصل إلى 100% من الشركة، مما جذب المستثمرين الأجانب الراغبين بالاستثمار في الكويت والاستفادة من ضريبة الشركات المنخفضة والمكوّنة من 15% فقط. كما تقدم البنوك سهولة الحصول على القروض وأنواع الدعم المتعددة للشركات الناشئة.
 

وبعد معرفتك لهذه المعلومات الأساسية، فقد أصبحت في المكان المناسب للبدء بالتعمق أكثر في البحث حول الاستثمار في الكويت. تواصل مع مصرفك المفضّل، أو مستشارك المالي اليوم وابدأ بالاستثمار!

دخل الإنترنت في كل مجال في حياتنا وبات جزءاً لا نستطيع التخلي عنه، ولكن حين يأتي الأمر للتعامل بالمال قد نقف مترددين حيال الشراء عبر الإنترنت أو القيام بالتعاملات المصرفية عبر الإنترنت. قد نظن بأننا محقين في بعض الأحيان من خوفنا الذي يعتبر وسيلة للحفاظ على تفاصيل حساباتنا البنكية، ولكن لا بد أن نعلم بأن عدم معرفتنا لكيفية حماية أنفسنا هي وحدها التي تقف في وجه استمتاعنا بالخدمات المصرفية عبر الإنترنت التي ستوفر علينا الكثير من الجهد والوقت، اللذان نحن بأمس الحاجة إليهما في هذا الزمن السريع.

تعالوا معنا نتعرف على الأمور التي سوف تحول عملية استخدامنا للخدمات المصرفية عبر الإنترنت من خيار نعتبره نحن متهوراً ومليئاً بالقلق والتوتر إلى عملية آمنة وموثوقة ومريحة لأبعد الحدود.

الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ليست بالحديثة وهي في حالة تطور مستمر
تعتبر بداية طرح الخدمات المصرفية عبر الإنترنت منذ ثمانينات القرن الماضي، إلا أن الأخبار السيئة عنها تفوق الأخبار الجيدة، وهذا يأتي من بعض الاختراقات الأمنية التي حدثت في بدايات تطبيقها وهو أمر طبيعي في بداية كل ما هو جديد. بالإضافة إلى أن الإعلام والشائعات قد لعبا دوراً مؤسفاً في بث الرعب في قلوب الناس بهذا الشأن، ولكن دعونا نرى الأمور من جهة المسؤولين عن هذا الأمر أي البنوك نفسها: أولاً في ظل التطور السريع باتت الاختراقات الأمنية للبنوك شبه معدومة والأمر الثاني بأن الخبراء في البنوك يعملون على مدار الساعة لتحديث نظامهم الأمني وتأمين حسابات عملائهم الذين يستخدمون الخدمات المصرفية عبر الإنترنت لكسب ثقتهم التي تعتبر سر نجاح كل بنك.

عملية مريحة للغاية
بالتأكيد لا يقارن الوقوف في طوابير الانتظار في البنوك مع قيامك بنقرة زر واحدة فقط، سواء كنت في مكتبك أو تحتسي القهوة مع أصدقائك في منزلك أو في المطعم، لإجراء معاملاتك المصرفية مثل كشف الحساب أو دفع التزاماتك الشهرية أو إيداع الأموال أو التحكم باستثماراتك أو تحويل الأموال وغيرها الكثير.

تعرف على آخر تحديثات المعاملات المصرفية الخاصة بك
يمكن الوصول إلى سجل حسابك ومعاملاتك من أي مكان في العالم عبر استخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. وبدقة أكثر يمكنك معرفة ما إذا كانت المعاملة قد تمت أو الاستعلام عن رصيدك المتبقي بنقرة واحدة، يمكنك أن ترى الوضع الكامل لجميع الأنشطة المصرفية الخاصة بك.

كن دائماً على اتصال
مادمت متصلاً بالإنترنت فيسعدنا القول بأنه سوف يمكنك تحويل الأموال بين الحسابات المختلفة بسهولة من أي مكان في العالم. لذا لا داعي للقلق بشأن إضاعة الوقت في الذهاب إلى فرع البنك والانتظار فكل المعاملات المصرفية التي تحتاج للقيام بها في متناول يدك.

خدمة آمنة
هل تعلم بأن التعامل مع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت للبنك الذي تتعامل معه أكثر أماناً من استخدام البريد الإلكتروني أو التعامل مع المستندات الورقية الفعلية؟ نعم، فجميع البنوك لديها تدابير أمنية مشددة ومتطورة ومثيرة للإعجاب، وتزداد قوة يوماً بعد يوم.

يمكنك الوصول إلى حساباتك من أي مكان
لم يعد أمر وجود فرع للبنك الذي تتعامل معه عائقاً أمامك في رحلاتك  الترفيهية أو رحلات العمل، فالخدمات المصرفية عبر الإنترنت سوف تجعل البنك الخاص بك دائماَ معك. وهذا الأمر سيمنحك فرصة أن تستمتع برحلتك وتركز على أعمالك وازدهارها.

خدمة على مدار الساعة واليوم والسنة
إذا تذكرت أن عليك دفع فواتيرك الشهرية في الساعة 3 فجراً فلا تقلق، كل ما عليك هو الدخول إلى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والدفع بعدة خطوات فقط لا غير. فالخدمات المصرفية عبر الإنترنت متوفرة في أيام عطلات الأسبوع وأي ساعة في اليوم أو السنة.

ماذا تنتظر سارع بتحميل  البرنامج والتعرف على الخدمات المصرفية عبر الإنترنت عن قرب، فالنتيجة راحة وأمان تستحقها أينما كنت في العالم. اضغط هنا لمعرفة المزيد.

بات الشباب الصغار يطمحون للاستثمار في أعمار مبكرة أكثر من أي وقت مضى، ولكن القليل منهم لديهم فكرة واضحة عن كيفية القيام بذلك بشكل صحيح، ولذلك دعونا نمد لكم يد العون لنعرفكم على كيفية بناء محفظة استثمارية جيدة ومتنوعة وقوية من خلال اختيار تخصيص الأصول واتخاذ القرارات الصحيحة عبر السطور التالية.

مع تقدم التكنولوجيا والكميات الهائلة من المعلومات المتاحة على وسائل التواصل الاجتماعي والإنترنت، لا يوجد أفضل من هذا التوقيت لبدء الاستثمار من الآن. ولكن تذكروا معنا هذه النقاط قبل البدء بهذه الخطوة المهمة في حياتكم:

لا تبدأ هذه الخطوة إذا كنت مديوناً
على الرغم من أن الاستثمار أصبح أسهل من أي وقت مضى ، فإن هذا لا يعني أنه يجب عليك الدخول بهذه المغامرة وأنت عليك ديون للآخرين. قد تغلب المشاعر عليك في هذه الظروف الصعبة وترغب بالاستثماء للخروج من هذا الوضع الصعب، ولكن للأسف في بعض الأحيان تزداد الأمور تعقيداً وتزداد الديون عليك وقد تدخل في دوامة لا خروج منها. ولذا ننصحك بسداد ديونك أولاً وضمان مورد مالي جيد قبل البدء بهذه الخطوة. 

خصص ميزانية أكبر من المبلغ المطلوب لكي تسير الأمور على ما يرام
يحتاج الاستثمار إلى رأس مال، ولذا يجب أن يكون تركيزك الأساسي في هذه المرحلة هو تخصيص مبلغ مالي لأغراض الاستثمار، ويجب أن يكون هذا المبلغ إضافي لديك وبعيداً عن نفقاتك الشهرية فالاستثمار يتحمل الربح والخسارة. وكذلك تأكد دائماً من توفير مبلغ أعلى بقليل من ما خططت لاستثماره لتكون مستعداً لمختلف العوائق والمفاجآت غير السارة في طريقك وتكون مستثمراً ناجحاً.

استثمر في الأمور التي تعتبر خبيراً بها
يميل الناس إلى الحصول على خطط سريعة لاستثمار الأموال والاستثمارات التي تعد بالعوائد السريعة وغير الواقعية. وتكثر في هذه الأيام الدعايات الوهمية للاستثمار والربح السريع والتي قد تكون مقنعة جداً ولكنها غير صحيحة. ولذا فإننا ننصحك بأن تستثمر في الشركات التي تفهمها والتي تعرف منتجاتها، كما ننصحك بتنويع محفظتك الاستثمارية، أربعة أو خمسة أسهم في صناعات مختلفة أفضل بكثير من 20 سهم في صناعة واحدة. وعندما يراودك شك اسأل من كان بها خبيراً. أما إذا لم تكن راضياً عن الأسهم كمركبات استثمارية، فهناك العديد من الخيارات الاستثمارية الأخرى التي يمكنك وضعها في الاعتبار. اضغط هنا لمعرفة المزيد.

وفي الختام مع الأخذ بعين الاعتبار النقاط التي تطرقنا لها اليوم سوف تجد بأن الاستثمار ليس صعباً كما يصوره البعض، ولذا ابدأ اليوم إذا كنت مستعداً واحصل على محفظة استثمارية قوية فالغد بانتظارك يفتح ذراعيه لك ولنجاحاتك.

دائماً ما تضعنا المصائب وحالات الطوارىء التي نسمع بها وجهاً لوجه مع أنفسنا وعن السبل الفعالة لمرورها في حياتنا بأقل الخسائر الممكنة، وأول ما يخطر ببالنا قد يكون هو الادخار أو البدء بالتوفير، ولذا دائماً ما يرتبط الادخار بأمور سلبية قد تطرأ علينا وعلى حياتنا، وهذا الأمر قد يجعلنا نؤجل دوماً هذه الخطوة ولا نتحمس لها، ولكن ماذا لو كان الادخار لأمور تسرنا وتدخل البهجة على قلوبنا؟

ومن هنا ندعوك للتعرف على 4 أسباب رئيسة سوف تغير نظرتك عن الادخار لتجعله جزء من نمط حياتك والذي لن تدرك حلاوته حتى تعيش هذه التجربة وتحصد نتائجها. 

غير نظرتك السلبية عن الادخار
انسَ مقولة "خبىء قرشك الأبيض ليومك الأسود" من حياتك وابدأ بادخار قرشك الأبيض لأيامك الملونة القادمة. فمن هنا سوف تزيد همتك ونشاطك على الادخار للحصول على سيارة العمر أو رحلة العمر وأنت بكامل قوتك الجسدية والعقلية، هنا بالتأكيد سوف تبدء بالتوفير بكل سرور ورحابة صدر. 

عندما يكون الجميع متعبون من الأحمال المادية أنت من سيمتلك زمام الأمور
لا بد من أن معظمنا ضاعت أمامه فرص استثمارية لا تعوض ولكن لم يكن بيده حيلة، وبشكل عام عندما يكون السوق في حالة ركود سوف تنزل أسعار الشراء بنسب متفاوتة وبدراسة جيدة للوضع ستدرك بأن ما ادخرته البارحة هو وسيلتك الرائعة للبدء بالاستثماء في هذا المناخ وبالتأكيد لن يدوم ركود السوق، ولذا سوف تجد بأن أرباحك بدأت تتضاعف في حين يعمل غيرك على الوقوف من جديد.

نظرتك الجديدة للادخار سوف تجعل منك شخصاً ناجحاً
بدل أن تكون شخص يخاف على نفسه من المآسي والظروف السلبية فقط، أصبحت شخصاً لديه خطة واضحة وأحلام في طريقها للتحقيق. وكل هذا لأنك غيرت من طريقة تفكيرك السلبية إلى حالة إيجابية وفعالة أيضاً.

الاستمتاع بما هو موجود
أن تدخر نسبة من دخلك الشهري، هذا يعني بأنك سوف تستغني عن العديد من الكماليات في حياتك والتي لن يغير نقصانها بحياتك شيء، بل هذا الأمر سوف يجعلك تستمتع بما هو بين يديك وتشعر بقيمة كل شيء تملكه، وكما سوف تكون قدوة لمن حولك سواء أولادك أو أصحابك لدفعهم للابتعاد عن الكماليات والاستمتاع بما بين يديهم.

وفي الختام، استمتع بالادخار واحصد نتائجه مع خطط محكمة وفعالة لتصل إلى مبتغاك والعيش أجمل أيام حياتك في الحاضر والمستقبل.