كل ما تحتاج معرفته عن القروض المصرفية في الكويت

تتغير احتياجاتنا ورغباتنا بمرور الوقت ومع تقدمنا في العمر، لكن مواردنا المالية قد لا تكون دائماً كافية لتلبية هذه الاحتياجات والرغبات طيلة الوقت، وهذا ما يدفعنا للحصول على قروض لتدبير مزيد من المال، فهي طريقة تقليدية وآمنة للحصول على الأموال من المؤسسات المالية لتلبية مختلف احتياجاتنا. ونظراً لتنوع هذه الاحتياجات، فقد كان من الطبيعي أن توفر المؤسسات المالية والبنوك أنواعاً مختلفة من القروض بما يتناسب مع الغرض منها. ولعلك سمعت بعض أصدقائك، أفراد عائلتك وزملائك يتحدثون عن رغبتهم في الحصول على القرض الإسكاني أو قروض السيارات وما شابه. وربما تكون أنت نفسك بصدد التقدم بطلب للحصول على أي من هذه القروض. أيضاً، توفر العديد من البلدان للمقيمين خيارات عديدة للحصول على قروض. إذا كنت مقيماً وتتطلع للحصول على قرض من البنوك العاملة في الكويت، وترغب بمعرفة كل شيء عن هذه القروض، فأنت في المكان الصحيح.
عادةً ما نسعى للحصول على القروض على سبيل المساعدة بهدف تجاوز بعض الصعوبات المالية، لكن معرفة المتطلبات الأساسية الصحيحة وإجراءات القروض في الكويت قد يكون أمراً مرهقاً. يشترط المقرضون تقديم وثائق شاملة وغالباً ما يضعون شروطاً صارمة تختلف باختلاف تفاصيل المقترض ونوع القرض المطلوب. ولكي نسهل عليك التعرف على هذه المتطلبات واتخاذ قرار مستنير في ضوء هذا الفهم، دعنا نبدأ بفهم ما هو القرض المصرفي.

ما هو القرض المصرفي؟
بشكل عام، القرض هو مبلغ من المال يقدمه أحد الأطراف (المقرض) إلى طرف آخر (المقترض) لفترة زمنية معينة مقابل سداد هذا المبلغ مضافاً إليه سعر الفائدة المطبق. وبالتبعية، عندما يكون المقرض مصرفاً، فنحن نتحدث عن قرض مصرفي.
تختلف شروط القرض من حيث مدته وأقساط سداده وسعر الفائدة المطبق عليه تبعاً لنوع القرض وغيرها من الأمور، التي يتفق عليها طرفي المعاملة قبل صرف القرض. عادةً ما يشترط البنك المقرض تقديم ضمان لسداد القرض، وغالباً ما تكون هذه الضمانات في صورة ممتلكات منقولة أو غير منقولة أو ودائع نقدية أو أحياناً بطاقة ائتمانية.

أنواع القروض في الكويت
تقدم البنوك في الكويت مجموعة متنوعة من القروض لتلبية الاحتياجات الشخصية والتجارية:
القرض الشخصي: إذا كنت فرداً (كويتياً أو مقيماً)، وتحتاج إلى المال لشراء سلع، سيارة أو منزل، أو كنت بحاجة إلى تمويل لبعض الضرورات الشخصية، فإن الغرض الذي تقترض من أجله يندرج تحت فئة القروض الشخصية
القرض الاستهلاكي: القرض الاستهلاكي هو الخيار الأنسب لأولئك الذين يحتاجون إلى اقتراض مبلغ صغير لفترة قصيرة من أجل شراء سلع استهلاكية (أثاث، إلكترونيات، إلخ...) أو لتغطية النفقات الطبية
القرض الإسكاني: ربما يكون القرض الإسكاني أكثر أنواع القروض شيوعاً في الكويت (وفي جميع أنحاء العالم)، ويمكن الاستفادة منه لشراء أو بناء منزل جديد أو حتى تجديد منزلك
قروض السيارات: هل أعجبتك سيارة لكنك تعجز عن شرائها؟ لا عليك، يمكنك تحقيق رغبتك بالحصول على قرض بمبلغ معين لشراء سيارة جديدة أو حتى مستعملة. كما يمكنك استخدام السيارة مع الاستمرار في دفع أقساطها.
قرض مقابل ضمان نقدي: هل لديك حساب جاري لدى بنك الكويت الوطني؟  يمكنك الحصول على قروض تصل إلى 100٪ من قيمة مدخراتك النقدية للاستخدام الشخصي، مع إمكانية سدادها على أقساط ميسرة
القرض العقاري الدولي: هل تخطط للتقاعد أو الاستثمار في العقارات بالخارج؟ تتوفر لدينا العديد من عروض القروض العقارية الدولية في جميع أنحاء الإمارات العربية المتحدة، لبنان، مصر، الأردن، لندن وفرنسا. بإمكانك الحصول على القرض العقاري الدولي بقيمة معينة من ثمن العقار
خدمات القروض: صحيح أنك ستشعر بسعادة عارمة وتحظى بمزايا عديدة عند الحصول على قرض جديد،  لكنك مع ذلك قد تحتاج إلى مزيد من المال لتفي باحتياجاتك اللاحقة.  ولهذا، تتيح لك العديد من البنوك خيارات تمديد فترة سداد القرض أو التأمين عليه أو تعديل أقساط السداد، وذلك من خلال:

•  شراء المديونية
• إعادة تمويل القرض
•  تأمين القروض
• خدمة القروض

الآن وبعد أن تعرفت معنا على جميع أنواع القروض المتوفرة في الكويت، نأمل أن تكون قد وجدت القرض الذي كنت تبحث عنه.  ومع ذلك، قد تكون لديك بعض الاستفسارات حول ما إذا كانت هذه القروض متوفرة لك أم لا، خاصة وأن الأمر يعتمد إلى حد كبير على جنسيتك.  دعنا نلقي نظرة على هذا الجانب.

هل يمكن للمقيمين الحصول على قرض في الكويت؟
بحسب استطلاع أجراه موقع "وورلد بوبيوليشن ريفيو" الإحصائي، "يشكل المقيمون حوالي 70٪ من سكان الكويت، منهم 1.1 مليون مقيم عربي و 1.4 مليون مقيم آسيوي". وهذا يعني أن غالبية الأشخاص الذين يرغبون في الحصول عن قروض في الكويت هم من المقيمون. ولكن هل يمكن للمقيمين التقدم بطلب للحصول على أي نوع من القروض في الكويت؟
عندما يتعلق الأمر ببنك الكويت الوطني، يمكن لأي شخص، سواء من الكويتيين أو المقيمين، التقدم بطلب للحصول على جميع أنواع القروض لتلبية احتياجاته الشخصية والتجارية، شريطة أن يكون لديه حساب لدى البنك.
الشروط المسبقة للحصول على مختلف أنواع القروض في الكويت
إذاً، يمكن للمقيمين الحصول على قروض في الكويت، لكن من الضروري ملاحظة أن المتطلبات والمستندات المطلوب تقديمها من قبل الكويتيين والمقيمين للحصول على القرض يمكن أن تختلف بحسب جنسياتهم وتفاصيلهم الشخصية أيضاً.

فيما يلي بعض أنواع القروض الرئيسية في الكويت ومتطلباتها المألوفة:

الخلاصة
عند التقدم بطلب للحصول على قرض، يلجأ المقرضون عادةً إلى الحصول على تقرير ائتماني شامل لتقييم مدى إمكانية سداد القرض، وهذا بالإضافة إلى المستندات الأخرى المطلوبة. عادةً ما يتم توفير تقرير الائتمان من قبل مكتب الائتمان المختص ويستخدم لتقييم مستويات المخاطر المرتبطة بمقدم الطلب. لذلك تأكد من أنك تلبي متطلبات درجة الائتمان المحددة للقرض الذي تسعى للحصول عليه؛ وفي حال كنت لا تلبي الدرجة الائتمانية المطلوبة، فإننا ننصحك باتخاذ التدابير اللازمة لتحسينها.
نأمل أن تساعدكم هذه المعلومات الإرشادية في اختيار نوع القرض المناسب لتلبية احتياجاتكم في الكويت، وفي تقديم طلبكم للحصول على القرض. بإمكانكم استكشاف قروض بنك الكويت الوطني كونها آمنة، ميسورة ومتوفرة لكافة المواطنين والمقيمين.