أدوات الوطني

أدوات الوطني Close tools

حاسبة الجوهرة

الحد الأدنى للإيداع 50 د.ك. والحد الأقصى 500,000 د.ك.

في حال عدم السحب خلال المدة المطلوبة، سيتم مضاعفة فرصك.

حاسبة نقاط مايلز الوطني

حاسبة القروض

حاسبة إعادة تمويل القروض

حاسبة الودائع

محول العملات

Contact us
Find us
Open notifications

إشعارات

  • إعلان عن توزيعات أرباح نقدية

    يسر مدير الصندوق الاستثماري للأسهم الخليجية الإعلان عن توزيعات أرباح نقدية بقيمة 0.500 دولار أمريكي لوحدة الاستثمار الواحدة، وذلك لحملة وحدات الصندوق كما في 21/03/2024، وتبدأ إجراءات التوزيعات يوم الأربعاء الموافق 27/03/2024 وذلك عبر التحويل إلى حسابات حملة وحدات الصندوق لدى بنك الكويت الوطني ش.م.ك.ع.

  • إعلان هام

    يسرمديرصندوق الوطني للأسهم الكويتية الإعلان عن توزيعات أرباح نقدية بقيمة 0.0417 دينار كويتي لوحدة الاستثمارالواحدة، وذلك لحملة وحدات الصندوق كما في 21/03/2024، وتبدأ إجراءات التوزيعات يوم الأربعاء الموافق 27/03/2024 وذلك عبر التحويل إلى حسابات حملة وحدات الصندوق لدى بنك الكويت الوطني ش.م.ك.ع.

  • إعلان هام

    عملاءنا الأعزاء، يرجى العلم بأن ساعات العمل الرسمية في فروع بنك الكويت الوطني خلال شهر رمضان المبارك ستكون من الساعة 10 صباحًا وحتى الساعة 1:30 ظهرًا. وستُغلق كافة الفروع بعد الإفطار باستثناء فروعنا في مطار الكويت الدولي والأفنيوز، وغراند بلازا-الأڤنيوز، وفرع الخيران هايبرد أوتليت، ومجمع ويرهاوس، بالإضافة إلى أجهزة الصراف التفاعلي ITM، وفروع الوطني للخدمة الذاتية. مبارك عليكم الشهر.

  • ملاحظة هامة

    بنك الكويت الوطني لن يطلب منك بتاتاً أي معلومات خاصة بحسابك، بطاقتك، رمز CVV، الرقم السري أو OTP عبر الهاتف أو أي وسيلة اتصال أخرى. يرجى عدم كشف معلوماتك المصرفية لأي جهة. أعرف المزيد

Open menu
]

كيف تختار البطاقة الائتمانية الأنسب إليك

كيف تختار البطاقة الائتمانية الأنسب إليك

05.10.2022

واحدة من أهم المهارات الحياتية التي نفتقدها في المدارس هي أن يكون لدينا ثقافة مالية كافية، وهذا لأن معظم قراراتنا الصغيرة واليومية وبعض القرارات الكبيرة في الحياة هي قرارات مالية بطبيعتها. وأحد أهم جوانب هذه الثقافة المالية يتعلق بقدرتنا على اختيار البطاقة الائتمانية المناسبة لاحتياجاتنا، خاصة إذا كنت قد حصلت للتو على وظيفة جديدة وتتطلع إلى التقدم بطلب للحصول على بطاقة الائتمانية لأول مرة لتساعدك في توفير احتياجاتك إلى جانب راتبك الشهري.
في هذه المقالة، سنغطي جوانب مختلفة من عملية اختيار البطاقة الائتمانية، مثل مزايا البطاقات، أنواعها، رسومها  وما إلى ذلك. لا تختلف البطاقات الائتمانية عن معظم الأدوات المالية الأخرى، وهذا برأينا يتطلب أن يكون قرار اختيار البطاقة الائتمانية متوافقاً مع عادات الإنفاق لدى كل فرد منا وأهدافه.  لذلك، دعنا نتعمق في الأمر خطوة بخطوة لنحدد أولاً ما إذا كنت بحاجة إلى بطاقة ائتمانية أم لا.

هل تحتاج إلى بطاقة ائتمانية؟

بالطبع، يمكن لأي شخص ممارسة حياته اليومية بدون بطاقة ائتمانية، طالما كان بإمكانه إجراء معاملات الشراء نقداً أو عبر الإنترنت إذا كان لديه ما يكفي من المال . فلماذا إذن تتكبد عناء الحصول على بطاقة ائتمانية؟ الجواب هو أن البطاقة الائتمانية يمكن أن تساعدك في:

  • حالات الطوارئ المالية

إذا كنت بحاجة ماسة إلى تدفقات نقدية تفوق قدرتك المالية، فبإمكانك استخدام بطاقتك الائتمانية لسحب النقود أو سداد المدفوعات عبر الإنترنت. يعتمد المبلغ الذي يمكنك الاستفادة منه على الحد الائتماني الخاص بك، لكن تبقى هذه الطريقة هي الأسرع والأكثر ملاءمة بدلاً من طلب المساعدة من شخص آخر.

  • بناء الجدارة الائتمانية

عندما تتقدم بطلب للحصول على قرض من أحد البنوك، فإن مقدار ما يمكن صرفه لك يعتمد بالأساس على درجتك الائتمانية - كلما كانت هذه الدرجة عالية، كان ذلك أفضل. إن استخدام البطاقة الائتمانية بطريقة مسؤولة من خلال تسديد مدفوعات البطاقة في الوقت المحدد، وتجنب تجاوز الحد الائتماني الخاص بك، يساعد في تعزيز درجتك الائتمانية.

  • المكافآت والخصومات

عادةً ما تقدم معظم البطاقات الائتمانية مزايا عديدة لحامليها عند استخدامها لدى مختلف التجار في شتى قطاعات الأعمال، مثل الضيافة، الأزياء، تجارة التجزئة، الأحداث الرياضية وما إلى ذلك. وهي بذلك تتيح لهؤلاء التجار تقديم استرداد نقدي أو خصومات لعملائهم عند الدفع باستخدام البطاقات الائتمانية. وهناك أنواع أخرى من البطاقات تقدم مكافآت جذابة مثل الأميال الجوية.
كانت تلك بعض المزايا الرئيسية التي توفرها البطاقات الائتمانية. إذا كانت هذه تبدو مفيدة لك، فعندئذ نعم، يجب أن تفكر في الحصول على بطاقة ائتمانية. لذا، دعنا الآن نتعرف معاً على أنواع البطاقات الائتمانية التي يمكنك اختيار واحدةً من بينها.

ما هي أنواع البطاقات الائتمانية؟

تتشابه جميع البطاقات الائتمانية من حيث الاستخدام: يمكنك استخدام البطاقات الائتمانية في إجراء معاملات ضمن الحد الائتماني المقرر لك، سداد فواتيرك في نهاية الشهر، أو مراكمة الفوائد. لكن البطاقات الائتمانية تختلف باختلاف نوعية الأهداف التي يمكن للمستخدم الحصول عليها.


إليك بعض الأنواع الشائعة للبطاقات الائتمانية:

  • البطاقات الائتمانية المخصصة للأميال الجوية

يمكن لحامل البطاقة اكتساب نقاط (يُشار إليها بنقاط السفر أو أميال المسافر الدائم) بناءً على عدد المعاملات التي يجريها باستخدام البطاقة الائتمانية الخاصة به، بحيث يمكن استبدال هذه النقاط بعد ذلك بخصومات أو تذاكر طيران (مجانية). كما تتيح بعضها إمكانية الدخول إلى صالات الانتظار في المطارات.

  • البطاقات الائتمانية المخصصة للاسترجاع النقدي

يتيح هذا النوع من البطاقات لحامليه استرداد نسبة من مشترياتهم (بالبطاقة الائتمانية) في صورة أموال نقدية. يرجى العلم أن مبلغ الاسترداد النقدي يعتمد على البنك المصدّر، التاجر، نوع المشتريات، حجم الإنفاق وما إلى ذلك من الاعتبارات المهمة.

  • البطاقات الائتمانية المخصصة لتحويل رصيد المديونية

بعبارات بسيطة، تتيح البطاقة الائتمانية لحاملها إمكانية تحويل رصيد مديونيته بين البطاقات الائتمانية بمعدلات فائدة مختلفة. وبهذه الطريقة، يمكن للمرء استخدام البطاقة الائتمانية ذات المزايا الجذابة وسداد الدين بفائدة أقل من خلال البطاقة الائتمانية.

  • البطاقات الائتمانية المجانية مدى الحياة

تتطلب معظم البطاقات الائتمانية سداد رسوم مقابل العضوية السنوية وخدمة الحساب وما إلى ذلك. ولكن، هناك أيضاً بطاقات ائتمانية مجانية مدى الحياة (تُعرف أيضاً باسم البطاقات الائتمانية المجانية مدى الحياة) والتي لا تتطلب من حامليها سداد أي من هذه الرسوم مع الاستمتاع في الوقت عينه بمزايا جذابة.
وهناك أنواع أخرى من البطاقات الائتمانية مثل البطاقات المخصصة للغولف، عروض السينما، السفر، البطاقات المتوافقة مع الشريعة الإسلامية وغيرها. ويقدم بعضها خصومات على تذاكر الأحداث الشهيرة مثل بطولات الفيفا، بينما يأتي البعض الآخر بعروض مثل "اشترِ واحد واحصل على الثاني مجاناً" لدى تجار مختارين. ها أنت الآن أمام خيارات كثيرة للاختيار من بينها، ولكن من الأفضل أن تبحث عن البطاقة الائتمانية التي تناسب متطلباتك.

كيف تختار أفضل بطاقة ائتمانية من بين الأنواع المتوفرة؟

لنفترض أنك اخترت بالفعل نوع البطاقة الائتمانية وفقاً لاحتياجاتك أو أهدافك. ستكون الخطوة التالية هي مقارنة البطاقات الائتمانية التي تقدم ميزات مماثلة. وإليك ما يجب عليك مراعاته في هذا الصدد:

  • الدرجة الائتمانية والمستندات المطلوبة

عندما تتقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمانية جديدة، سيستفسر البنك المُصّدِر للبطاقة عن تقريرك الائتماني لتحديد جدارتك الائتمانية. لذلك، تحقق من درجتك الائتمانية قبل تقديم طلبك. بالإضافة إلى ذلك، تعرف على المستندات التي يحتاجها البنك، أو تحقق مما إذا كانوا يريدون منك فتح حساب مصرفي أيضاً للتحقق من أهليتك.

  • الرسوم السنوية ورسوم خدمة الحساب

تفرض بعض البطاقات رسوماً سنوية على استخدام البطاقة، إلى جانب رسوم خدمة الحساب الأخرى التي يتعين سدادها كل فترة معينة. وبالإضافة إلى ذلك، سيتعين عليك سداد معدل النسبة المئوية السنوي ورسوم استخدام البطاقة إذا تخلفت عن سداد الرصيد الشهري المستحق بالكامل. قارن بين هذه الرسوم والتكاليف المخفية في جميع خياراتك.

  • أسعار الفائدة والحد الأدنى للسداد

في كل دورة فوترة شهرية، تمنحك البطاقة الائتمانية خيار إما دفع المبلغ بالكامل، أو الحد الأدنى للسداد، أو مبلغ آخر بينهما. سيؤدي سداد أي مبلغ آخر غير المبلغ الكامل إلى إضافة فائدة على الرصيد المتبقي، ويختلف سعر الفائدة هذا من بنك إلى آخر.

بعض البنوك لديها أيضا سعر فائدة تمهيدي، وهذا يعني أنك ستبدأ بفائدة منخفضة أو بدون فائدة، والتي تزداد بعد ذلك بعد فترة زمنية معينة. في حين أن بعض البنوك الأخرى تقدم أنظمة أقساط بدون فائدة.

  • الاسترجاع النقدي ونقاط الولاء

اعتماداً على المبلغ الذي تنفقه، يمكنك استرجاع أموال نقدية إلى بطاقتك أو الحصول على خصومات خاصة تختلف بحسب حامل البطاقة. ومع ذلك، يجب عليك التحقق مما إذا كانت هناك أي شروط، مثل الحد الأدنى لمعاملة الشراء، مقاصة الفواتير الشهرية وما إلى ذلك للاستفادة من هذه العروض.
أيضاً، تمنح بعض البطاقات الائتمانية نقاطاً على كل معاملة يمكن استخدامها لشراء أي سلعة.

أشياء أخرى يجب مراعاتها عند المقارنة بين البطاقات الائتمانية واتخاذ قرار بشأن الأنسب منها:

  • ما إذا كان البنك يقدم بطاقة إضافية أو بطاقة مشتريات عبر الإنترنت
  • في حال كنت ترغب في إجراء معاملات دولية، تحقق من معدلات الفائدة المفروضة على استخدام البطاقة في الخارج
  • خيار التغطية الإضافية مثل تأمين درع الائتمان
  • اقرأ المطبوعات المكتوبة بأحرف صغيرة أو اطلب من وكيل البطاقة الائتمانية إطلاعك على الشروط والأحكام المهمة

حان الآن دورك في الاختيار

هكذا تكون قد اطلعت على كل الجوانب التي تحتاج إلى معرفتها لاختيار البطاقة الائتمانية الأنسب إليك. باختصار، أولاً، يجب أن تكون متأكداً من أنك تحتاج بالفعل إلى بطاقة ائتمانية ويمكنك تحمل تكاليفها. ثانياً، تعرف على جميع أنواع البطاقات الائتمانية، واختر منها ما يلبي احتياجاتك، ثم قارن بين جميع مزودي البطاقات الائتمانية لاختيار واحد منهم. يرجى العلم أنه بمجرد التقدم بطلب الحصول على بطاقة ائتمانية، فإن الأمر متروك للبنك أو المؤسسة المالية التي تقرر ما إذا كنت ستحصل على البطاقة أم لا. يمكنك الاتصال بأحد مزودي البطاقات الائتمانية  لمعرفة المزيد حول أنواع البطاقات الائتمانية والعروض التي تناسبك.